六都購屋總價比 入住北市月收要20萬 慎選貸款銀行方案 需考量未來收支

記者葉思含／專題報導、攝影

高房價時代，年輕人高喊買不起房，本期《地產天下》請永慶統計全台6都購屋主力總價帶資料，用現今5大行庫新承做購屋貸款平均利率試算後發現，家庭月收入至少要20.2萬元才能入住台北市，新北市約11.3萬元，而桃園以南家庭月收入約需5.8~8.5萬元，購屋負擔壓力輕鬆許多。

雖然台灣房市走冷、價格緩跌，不過房價依舊高昂，根據永慶房產集團統計全台6都購屋主力總價帶，排除雙北市6000萬元以上、其他縣市4000萬元以上高總價產品，2016年台北、新北主力成交總價為1709、959萬元，居全台冠亞軍，而桃園、台中、台南、高雄則在498~720萬元之間，購屋壓力相對較小。

 

 北市購屋大不易 新北月收也要11萬

若以首購族貸款8成、5大行庫新承做購屋貸款平均利率約1.731%換算，若能達到每月負擔之房貸本息合計不超過月收入的3分之1，想在台北市置產，選擇20年房貸的家庭月收入至少要20.2萬元才足夠，在無父母資助之下，多數雙薪家庭難以負擔，而新北市也需要11.3萬元以上，至於桃園、台中、台南、高雄等縣市家庭月收入需約5.8~8.5萬元，較適合一般年輕首購族成家。

台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰表示，想入住雙北市的民眾並非一定要卡位精華地段，如台北市長期居於交易量冠軍的中山區，總價千萬以下的路段包括新生北路、林森北路、長安東路等，單價有機會壓低至5~6字頭，捷運、生活機能不打折扣，適合首購族購屋。而新北市交易熱區淡水區亦是不錯的購屋地點，採買方便、交通便捷，今年整體淡水住宅產品平均房價每坪落至20萬元，交易量不少來自淡海新市鎮，800萬元以下熱門總價帶物件相當搶手。

桃園以南購屋相對輕鬆 適雙薪家庭

走出大台北，陳炳辰認為最值得注意的莫過於桃園市，交通建設趨於完備，交易熱區中壢區今年熱銷總價帶在300~600萬元，生活機能或投資報酬都到位，相當受到想在桃園定居或收租者的青睞。台中市因七期產品拉抬平均購屋總價帶，事實上長期交易熱區北屯區仍然可覓得總價300~600萬元的親民價格，移轉棟數強勢不墜。高雄市各區域房市不一，平均價格跌幅大，陳炳辰建議價格為購屋首要考量的民眾可多看楠梓區、三民區；至於僅需月入5.8萬元就可買房的台南市，建議可考量永康區居住品質高的地段。

針對房貸理財部分，華南銀行表示，中央銀行連續幾季調降利率後，各家銀行房貸利率差異甚小，在低利率的吸引下，很多消費者只注意比較銀行間利率零點幾的差別，但貸款申請過程中所隱藏的相關費用，包含手續費、代償費、帳管費等附加費用，對貸款成本的影響也非常大，此外，還有更重要的貸後服務品質、協助客戶解決貸款相關問題與提供專業諮詢的能力，若申貸後不滿意，要考慮轉貸至其他銀行，還須負擔違約金等相關費用，得不償失。

青年申貸優惠貸款 前期低利率要留心

有鑒於此，華南銀行建議青年首購族申貸前應慎選值得信賴的銀行，選擇一定規模、經驗豐富者。除此之外，一般銀行都會提供客戶一段式或多段式(階梯式)利率報價，多數銀行為爭取客戶往來，前1~2年會以低利率吸引客戶，但須注意後段利率將影響未來10幾年的利息支出。而手續費等附加費用也不可不慎，以貸款300萬元、貸款期間20年為例，銀行若加收5000元的附加費用，換算至貸款期間的平均支出多了0.018%。因此在比較利率的同時，應了解申貸相關費用，才能正確評估貸款成本，建議以銀行提供之「總費用年百分率」軟體試算，最能了解貸款期間的利息與相關費用換算。

貸款考量未來收支 了解違約金計價方式

最後，華南銀行提醒，一般而言，銀行為留住客戶，通常會建議選擇簽訂利率較優惠的「綁約條款」(貸款期間不得提前清償或轉貸至其他銀行)，而民眾應考量自身收支狀況，若常有較大筆的獎金或佣金收入可提前還款者，可考量「不綁約」之利率方案，若為固定收入之上班族，仍應了解相關違約金計算方式，以維護自身權益。

住商不動產企劃研究室主任徐佳馨也提醒，雖然央行不斷降息，但買方購買力沒有提升，加上普遍認知價格會修正，尤以雙北市最為明顯，若真想賣的屋主可能得適度降價，不然很難出脫。綜觀未來，徐佳馨認為，受限於貸款壓力，30年以上長期房貸接受度會逐漸提高，但房貸戶也要注意總還款金額，免得當了冤大頭而不自知

 

資料來源：自由電子報