35歲前首購族買房GET!

35歲前買到房子難不難?看看6大都會區過去3年來50%~80%的房價漲幅、陸續突破30大關的購 屋年齡,相信你無法輕易回答:不難。

不過,隨著打房措施陸續上路、市場預期利率仍將徘徊低檔,針對青年成家的優惠利率方案又持續推出下,龍年當上自住首購族買 屋,並非「不可能的任務」。《Cheers》雜誌找出5招買房絕活,要告訴你如何在35歲前晉升有殼一族。

1. 先求「小有」再求「大好」
若不想當屋奴,又抱著「付房租不如付房貸」的想法,不妨先從「低總價」的小屋下手,待經濟能力提升,再換成大屋。不過,房屋坪數若是過小,銀行核准貸款的成數有時也會較低,或根本不予核貸,這一點要格外留意。以雙薪夫妻月薪合計8萬元為例,按「房貸佔收入三分之一」原則,2人應能負擔每月2萬6千元的房貸支出。以核貸成數7成、貸款20年、首購 族又能享有低於2%優惠利率的條件,存到225萬元的現金後,2人就能買到總價750萬元的小屋。若不拘泥於新 成 屋,選擇更多。進入不動產行業15年、著有暢銷書《黑心建商的告白》、《黑心投資客炒房告白》及《黑心房仲的告白》的作家Sway(鄭詩韋)就指出,中古屋比新 成 屋便宜6~8成都是合理的,只要屋況尚佳,不妨也納入考量。

2. 挑熟悉區域,不盲追都更
很多人說買房首重「區位」、「地段」,然而熱門地點多半價格也高,老遠跑到生活範圍外的地方看房子,不了解當地生活機能,也易受賣方片面之詞影響。Sway建議,選地段可簡單分成:「你家原來住在哪裡」、「你熟悉哪裡」、「你在哪工作」3個角度思考,不必特意追逐「捷運」、「都更」等上漲題材,一方面對合理價才有基本認知,另方面也降低買錯房子的風險。

3. 設想未來5年生活需求
30歲上下的上班族正處在迎接人生變動的階段,結婚生子或換工作,都可能在幾年內發生。Sway指出,這時候買房,最好先想像未來5年生活怎麼改變,讓房子配合需求。另外,排出需求的優先順序,才容易取捨。例如,有小孩的話,或許學區就是第一順位,而非交通。Sway舉例,有個朋友受景觀與低房價吸引,房子買在淡水,卻因生活和通勤種種不便,導致夫妻爭吵,最後只好回到台北市中心租屋,但淡水房子又脫不了手。既然計劃可能永遠趕不上變化,換屋的可能性也須納入考慮,維持一定的換屋彈性。

4. 買房眉角多,提早修學分
看屋時所面對的賣方,通常是受過話術訓練的代 銷、房仲業者,在你來我往的攻防戰中,買方多半落在下風。首購 族不求佔便宜,但至少不能吃虧。公設比多少才算合理、預售 屋監工要注意哪些細節,別等到有能力買 房 子,才開始學習這些眉角。現在不少房仲針對智慧型手機或平板電腦都推出行動看屋裝置,網路上也都有針對建商、房價的討論平台,愈早開始做功課,日後就愈能為自己的權益把關。

5. 擬定5年存錢大計
正好在35歲買房的Sway表示,自己30歲立定買房志願後,竭力節制日常消費,搭大眾運輸工具,減少吃喝玩樂的費用,「要快樂地存錢,不要覺得是犧牲。」 他認為,買 屋前5年就要展開存錢計劃。但開始存自備款前,首先抓出至少半年的生活費用,做為緊急準備金。5年存錢大計聽來很難實踐,但以前述月薪合計8萬元的雙薪夫妻來說:若每月存下總收入的一半4萬元,放在銀行定存,5年內也能達成225萬元的自備款目標。

若是透過報酬率更高的投資工具,年限可以縮短,或是買到總價更高的房子。 Sway認為,累積自備款,節流比開源更重要且實際,「不建議因此投入不熟的投資工具,操作不當只會得不償失。」房屋雖然是高單價商品,但只要透過適當的財務規劃與紀律,加上勤勞的比價挑選,35歲前買到好屋並不難,就看你願不願意下功夫了!

資料來源:Cheers 快樂工作人雜誌
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